3.0%预定利率的时代，马上要到头了。
这个规定一出，就代表着，
预定利率3.0%的传统型寿险产品，
将在8月31日正式下架。
以后市场上，就没有这种利率级别的产品了。
虽然我们天天提醒大家，但是有些朋友还是没搞明白，
这个事和自己有什么关系？
简单点，8月31日后买增额寿，同样100万本金，
20年少赚29.8万；
30年少赚48.3万；
咱能买在高位的时候，为啥要错过买低？
N1业内的人都完全没想到，低利率时代，会这么快！
简直是加速来了。
5年，前央行行长说了一段话：
10年后想买一款年化收益率3%的理财产品，
可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。
5年前的你会信这个？
简直是搞笑嘛！
19年那会儿，银行还有5%的利率，一线的房子还在蹭蹭地猛涨，
到处一片红红火火、欣欣向荣。
3%？怎么可能？
但现实是才过去5年，预言就成真的了。
最要命的是，现在还不是底，
因为美国那边，人家还是5%的利率在顶着，
所以咱这边，不敢、也不能把利率给打到最低。
要是美联储9月份开始降息，咱就不用想了，
按照这个趋势，兴许两三年就降到1%了。
太可怕了！
大家还别不信，很多国家已经开始实行了：
2012年，丹麦进入负利率时代；
2014年，欧元区进入负利率时代；
2015年，瑞士进入负利率时代；
2015年，瑞典进入负利率时代；
2016年，日本进入负利率时代。
【日本银行门口的广告牌】
什么是负利率：
你把钱存银行不但没有利息，还要交一笔不小的管理费，整个算下来收益就是负的。
为啥存款降了，连保险也要跟着降？
你把保费交给了保险公司，保险公司会去市面上找理财，让你这笔钱增值，
给你一些利率回报（预定利率）。
而市面上其他的理财收益少了，保险的收益自然也会降低。
到底降多少呢？
同样存入100万，
10年利息少6万，20年少16万，30年少33万，
40年少57万，50年快要少一份本金了。
N2保险预定利率的这种降速，完全是超预期的。
历史上每一次保险利率的下调周期，均在5年以上。
但最近这2次，是1-2年。
目前，有部分保险公司备案了 2.5% 的增额寿，
我们拿它跟 3.0% 的产品对比看看。
以 30 岁男性，一次性交 100 万为例。
持有20年收益相差29.8万；
30年收益相差48.3万；
40年收益相差高达76万+，
第50年，直接相差了116万，比本金还多。
错过最后的3.0%，损失真的大了去了。
当然如果手里现在没有100万，
我们就按照一位30岁男性,1年10万，交10年，
总共投入100w为例，看看现在3%的收益。
第9年回本，第15年irr高达2.67%；
第30年，60岁的时候，本金直接翻倍。
试想一下，8.31日后，第30年年末现价，要降个20%左右，是不是有点心塞？
N3固定型增额寿的末日就是8.31。
很多收益拔尖的产品，例如鑫玺越额度有限，可能提前卖完，提前下架，
真的要抓紧时间了！
错过这次，之后想买都买不到了，想买的要抓紧时间。
如果还没想好，建议先选10年期缴的方式先上车。
一是、在还能买到3.0%的窗口期，
把3.0%预定利率在最后的节点锁定下来，
以防自己错过后悔；
二是、哆啦特意算了一下，鑫玺越10年期缴，
现价远超其它5款热门增额：
三是、首年先交几万块，没那么大压力就能攒下十几万，
利用时间发挥增额寿的复利价值，等待本金翻倍。
我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。
如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。
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